להתחיל את השינוי היום

25/07/2023 | 17 תגובות | 5 דקות קריאה

אני מאמין שכל מהפכה כרוכה בסידרת צעדים קטנים ופשוטים לעיכול. מטרתו של פוסט זה לספק צעדים אלו.

אין מדובר בפוסט עידוד פילוסופי. ריכזתי כאן סדרת 33 צעדים, קטנים ופרקטיים, הכי down to earth שכל אחד יכול להתחיל לבצע החל מהיום. הם כרוכים בבדיקה קצרה, שיחת טלפון, לחיצת כפתור. כאלה שלכשיחברו לרצף פעולות יהיה בכוחם לספק מספיק דלק למהפכה. לבטח יש עוד צעדים מרחיקי לכת שניתן לבצע, אך המיקוד שלי לספק רשימה שכל אחד ירגיש שהוא מסוגל לבצע ועשויה להתחיל שינוי גדול עקב קלות הביצוע.

נכון זו רשימה ארוכה, אולי לא כולה רלוונטית או שחלקה כבר מיושמת. מציע להדפיס, לקבוע תוכנית על פני כמה שבועות הקרובים, לעבור סעיף סעיף ופשוט לסמן את מה שבוצע.

סידרתי את הצעדים לפי נושאים כדי לשפר יכולת התמצאות.

נצא לדרך.

    מיצוי השתכרות

  1. הכינו רשימה מסודרת של כל ההישגים שלכם בעבודה, שננו אותה. תיזמו שיחה עם המנהל שלכם שבה תסבירו שלאור הישגיכם אתם ראויים להעלאת שכר.
  2. קרנות השתלמות

  3. ודאו שאתם יודעים היכן יש לכם קרנות השתלמות. במידה ואינכם יודעים, בדקו בתלוש השכר לגבי הפרשות נוכחיות ובהר הכסף לגבי הקרנות הלא פעילות.

  4. עברו על קרנות ההשתלמות שלכם. כנסו לאזור האישי באתרי החברות המנהלות של הקרנות השונות (יתכן ובסעיף קודם גיליתם שהקרנות מנוהלות במקומות שונים). איפה האזור האישי? גוגל "שם חברה מנהלת" + אזור אישי.

  5. במידה וסכום של קרנות ההשתלמות נמוך מ-200K, התמקדו בלייעל אותן. התייעלות מתחילה בלרכז את הקרנות בגוף אחד שיתן לכם את דמי הניהול הנמוכים ביותר בעבור ניוד כל הקרנות. עשו שופינג בין גופים שונים. אל תסכימו לשלם יותר מ-0.5%. לאחר ריכוז במקום אחד, בחרו מסלול 100% מנייתי (או מחקה מדד S&P 500 בהינתן כזה), מאחר ואין סיבה לא למצות את פוטנציאל התשואה של המכשיר עם הטבות המס המשמעותיות ביותר.

  6. במידה וסכום הקרנות מעל 200K, השאירו פרטים לחזרה באתרים המוקדשים ל-IRA של מיטב דש וגלובלנט. לאחר שיחזרו אליכם, קבלו הצעות והתקדמו ל-IRA.
  7. פנסיה

  8. ודאו שאתם יודעים להיכן מופרשת הפנסיה שלכם. במידה ולא, בדקו בתלוש השכר. כנסו לאזור האישי באתר החברה המנהלת (גוגל "שם החברה" + אזור אישי).

  9. ודאו שאתם במסלול מנייתי (או S&P500 בהינתן כזה) בקרנות הפנסיה. אם לא, מדובר בכמה קליקים באזור האישי.

  10. ודאו שאתם לא משלמים יותר מ-0.15% על הצבירה ו-2% על ההפקדה בקרנות הפנסיה. אם כן, צרו קשר עם גוף אחר והתחילו תהליך ניוד (אלא אם יש לכם ילד שהוכר כנכה ע"י הביטוח הלאומי).
  11. הלוואות

  12. עברו על ההלוואות שאתם משלמים. במידה והריבית על ההלוואות גבוהה מהריבית על הפיקדונות או הקרנות הכספיות שברשותכם, תוכלו לפרוע חלק מהן בכמה לחיצות כפתור ובכך להקל על התזרים החודשי.
  13. החזרי מס

  14. מצאו את כל טפסי 106 שלכם לשנה החולפת (במידה ויש לכם כמה כאלה), סכמו את הסעיפים השונים בטבלת אקסל לקבלת "טופס 106 מרכז". הזינו נתונים לסימולטור של מס הכנסה. יתכן ואתם זכאים להחזר מס על שנה חולפת! (זו לא פירסומת) הגישו בקשה להחזר דרך האתר של מס הכנסה.

  15. רוצים שמישהו יגיש במקומכם? תוכלו להיעזר בשירות כמו FINUPP דרך הטבה שבאתר.
  16. במידה ומכרתם ניירות בשנה החולפת, הורידו את טפסי 867 מהברוקרים השונים שלכם. אם אתם בהפסד מצרפי, או שבברוקר אחד מכרתם בהפסד ובשני ברווח, מלאו את טופס 1322 וצרפו אותו לדו"ח השנתי. באופן זה תוכלו לקזז הפסדים מול רווחים או לחלופין לגלגל הפסד לניצול בשנה עוקבת. הערה: רלוונטי למי שמגיש בעצמו.
  17. צרכנות

  18. ודאו שבחשבון המים שלכם מוזנות מספר נפשות בהתאם למספר האנשים בבית. אם לא, הורידו בתאגיד המים טופס עידכון, שלחו אותו במייל לתאגיד שלכם. בדרך זו תוזילו את החשבון.

  19. שקלו לוותר על מנוי חדר כושר יקר ולהחליפו בזוג נעלי ריצה, בסט משקולות מודלוריות (משקלים משתנים) ובמזרן פעילות. יש שפע אימונים יעילים שיכניסו אתכם לכושר גם בלי לצאת מהבית.

  20. אמצו הרגל לכבות את האור בכל פעם שאתם יוצאים מהחדרים.

  21. החליפו נופשים במלונות יקרים בלילה חוויתי באוהל באחת משמורות הטבע והגנים. הילדים שלכם יהנו שבעתיים וכך גם חשבון הבנק שלכם.

  22. חפשו מתכונים מהירים וטעימים שתוכלו לבשל בעצמכם לכל השבוע. הערכו מראש בקניה השבועית מבחינת מצרכים. באופן זה לא תמצאו עצמכם באמצע שבוע עם מקרר ריק מזמינים אוכל מבחוץ.

  23. במידה ויש ברשותכם שני רכבים ואחד מכם עובד בעיר מגוריכם (או מהבית), שקלו למכור רכב אחד. דברו ותכננו איך יראה השבוע ואיך תחלקו רכב בודד.

  24. עברו פעם ראשונה על פירוט האשראי שלכם. ודאו בזריזות שלא חויבתם בכפל על דבר.

  25. עברו פעם שניה על פירוט האשראי שלכם. ודאו שאינכם משלמים על שירותים ומנויים שאינכם משתמשים בהם: טלפון קווי, שירות סטרימינג, מנוי חדר כושר. אם כן בטלו אותם.

  26. עברו פעם שלישית על פירוט האשראי שלכם. סמנו במרקר סעיף אחד שמחר תעשו סקר שוק מחודש להוזלה שלו.

  27. שימו מופע חודשי חוזר בטלפון להפוך את המעבר על ההוצאות למשהו קבוע.

  28. הכינו רשימה של כל השירותים שיש עליהם מבצע לשנה אחת בלבד. שימו מופע שנתי בטלפון להתקשר לנותן השירות לחידוש המבצע שבוע לפני סופו.

  29. עברו על חיובים קבועים שונים. התחילו מעמלות בחשבון בנק ובכרטיס האשראי. עברו לבנק שמציע מסלול פטור מעמלות (למשל חשבון ירוק בבינלאומי וטאצ'ר בדיסקונט).
  30. קרן חירום

  31. אין לכם קרן חירום של 2-3 חודשי מחיה? בטרם תחשבו על כל השקעה שהיא נתבו את החיסכון החודשי שלכם לצורך זה.

  32. מחזיקים "קרן חירום" בעו"ש? רכשו קרן כספית. אין על הרכישה עמלה בבנק והיא צפויה לספק לכם תשואה דומה לריבית בנק ישראל בסיכון נמוך מאוד.

  33. בעו"ש השאירו כמה אלפי שקלים בלבד אחרי כל הוראות הקבע והכרטיסי אשראי. הרציונל הוא שהיתר יהיה מושקע לטווח ארוך או בקרן כספית לטווח קצר.
  34. טיפול בהכנסה הפנויה

  35. שקלו לפדות מוצרים יקרים כמו קופות גמל להשקעה ופוליסות חיסכון. במידה ויש סבירות שתזדקקו למינוף בעתיד, פתחו חשבון באינטרקטיב ברוקרס (על סכום הגבוה בערך בפי 2 מהמינוף שאתם תזדקקו לו). במידה ואינכם זקוקים למינוף, פתחו חשבון בבית השקעות ישראלי. מסובך? כל שנדרש זה לפתוח חשבון מסחר, לרכוש קרן אחת או שתיים לאחר קריאת פוסט אחד שלי שכולל כל התהליך מ-א' ועד ת'.
  36. ביטוחים

  37. כנסו להר הביטוח וודאו שאינכם משלמים ביטוחים בכפל.

  38. אם אינכם מבוטחים בביטוחים נגד קטסטרופות: ביטוח בריאות פרטי "רובד בסיסי" וביטוח סיעודי של קופת חולים, עשו זאת.

  39. אם יש ברשותכם ביטוחי חיים, שקלו לבטל אותם במידה וסך הנכסים שברשותכם יאפשר לשארים שלכם להתקיים ללא ירידה ברמת חיים.
  40. בריאות נפשית כללית שטובה גם לפיננסים

  41. הקשיבו פחות לחדשות וקראו פחות עיתונות פיננסית.

  42. זרקו כמה שיותר דברים מיותרים מהבית - סדר בעיניים זה סדר בחיים.

יש עוד הרבה צעדים מתקדמים אבל אותם ניתן לשלב מאוחר יותר, הם דורשים לימוד נוסף. הם עוד יגיעו, אין מה להאיץ בהם כעת.

מי יודע ואולי לכשתסיימו את המעבר על הרשימה וביצועה תוכו בתדהמה בנוגע לכברת הדרך שביצעתם. תגלו שהתחלתם כדור שלג שכעת כבר קשה לעצור. חיסכון, יעילות פיננסית והשקעות יהפכו לחלק ממי שאתם אתם, יעוררו תיאבון לשיפור בלתי פוסק, יפתחו עבורכם דלת לעולם חדש, יגלו בפניכם שביל שהיה לפני כן נסתר מן העין.

QPbmCRVM, adamarb ו-8 נוספים אהבו את זה

רוצה לקבל התראות על פוסטים חדשים למייל? לחץ כאן

כתיבת תגובה לפוסט

17 תגובות

אור בתאריך 25/07/2023, 18:48

תודה על הפוסט, פוסט מעולה!
לגבי סעיף 30 - מה לגבי שב"ן וביטוח בריאות קולקטיבי מהעבודה ברובד בסיסי?
מאיזה גיל כדאי לעשות ביטוח סיעודי של קופת חולים?

זיק הולילנד הגיב לאור בתאריך 26/07/2023, 04:39

אם מקום העבודה מספק ביטוח בריאות אז זה מצוין ומספיק בהחלט.
לגבי ביטוח סיעודי - לדעתי כדאי להיות ערוכים בכל גיל לנושא. מדובר בביטוח זול יחסית והוא מכסה סיטואציה שיכולה לשבש את מהלך החיים.

מרדכי בתאריך 25/07/2023, 22:37

לא הבנתי את הניסוח "זקוקים למינוף".
בכל אופן, בכלל שווה לעשות מינוף כרגע באינטרקטיב ברוקרס? מדובר בריבית גבוהה מאד

זיק הולילנד הגיב למרדכי בתאריך 26/07/2023, 04:29

שיניתי מעט את הניסוח. לדעתי זה די מסביר את עצמו. הכוונה שיש סיכוי שיהיה צורך בהלוואה למטרות צריכה או למטרות השקעה.
לגבי ריבית - כרגע גבוהה רוחבית גם באינטרקטיב וגם בארץ. יש היגיון לשמור אפשרות לקבלת הלוואה כשהריבית תרד.

גיל בתאריך 26/07/2023, 08:51

אני אוהב אותך

שי בתאריך 26/07/2023, 14:26

לא צריך לחפש יותר טפסי 106, יש אותם באתר של מס הכנסה.

זיק הולילנד הגיב לשי בתאריך 26/07/2023, 15:45

טיפ מצוין. מוזמן לכתוב לי קישור ואצרף לפוסט.

מורן בתאריך 26/07/2023, 16:38

אהבתי, משתפת

דורית בתאריך 05/08/2023, 01:05

לגבי החזר ממס הכנסה, או בכלל הגשת דו״ח למס הכנסה - אני בעד לשלם לרו״ח שיעשה את כל העבודה. ממילא אפשר להגיש את התשלום על השירות הזה כהוצאה פטורה (גם לשכירים).

דורון בתאריך 07/09/2023, 07:08

פוסט גאוני. תודה.

אם יש לך המלצות על המתקדמים יותר אני אשמח לשמוע

קובי בתאריך 16/09/2023, 02:27

במקום finapp, ממליץ על https://alfie.co.il/ די ישר ומסביר מה צריך להעלות. הסכום (אם יוצא שיש החזר) הוא פיקס, אם משתמשים בתמיכה העלות גדלה ב-100שח.

מירב בתאריך 29/04/2024, 07:30

סעיף 31 - יכול להרחיב ? מה ואיך בודקים ?

דולב בתאריך 29/04/2024, 07:33

יש לי 50 אלף שקל בגמל להשקעה (עוקב מדד s&p) עם דמי ניהול יחסית נמוכים.
אשמח לעוד הסבר למה כדאי להעביר את הכסף להשקעה עצמאית באקסלנס או כל בית השקעות אחר.

בהתחשב שהמטרה היא לפדות אחרי גיל הפנסיה והבנתי שבגמל להשקעה יש פטור ממיסוי אחרי גיל פנסיה.

תודה על המדריך ובכלל על האתר והקבוצה בפייסבוק, אתה אלוף ומעורר השראה!

סער בתאריך 29/04/2024, 08:36

טיפ נוסף לצרכנות - התקינו מונה חכם דרך חברת חשמל. ח"פ 250 ש"ח וחסכון של עשרות שקלים כל חודש. ממליץ על תוכנית הייטק של אלקטרה (בזכות השעות המורחבות)

אברהם איידן הגיב לסער בתאריך 30/04/2024, 08:13

סוף יולי גם בלי מונה חכם

סער הגיב לאברהם איידן בתאריך 30/04/2024, 08:17

בסוף יולי ללא מונה חכם תנתן הנחה סימלית בלבד.

מיקול קאופר בתאריך 04/05/2024, 07:30

פוסט נהדר, חבל שנחשפתי רק עכשיו. התחלתי לחשוב באופן כלכלי מודע רק לפני מספר שנים ולעשות סדר אקטיבי (כגון טבלאות אקסל) רק לפני שנתיים. אני מרגישה שאני ב 60% מהרשימה שלך ו 20% מהאופן שבו החיים שלך מנהלים, ברמת החופש הכלכלי והתודעתי.
הצלחתי להגיע לשלב שיש לי תיק מסחר ואני מתקשה עם חלוקת אפיקי ההשקעה בינו לבין האפיקים פטורי המס ריווחי הון (פנסיה, קרן השתלמות וקופת גמל להשקעה) בהנחה שהאחרונים קרא עוד »

עוד תכנים ברשתות החברתיות

המקום לשאלות שלכם וללימוד משאלות של אחרים הוא בקבוצת הפייסבוק הייחודית צועדים עם זיק לחופש כלכלי.

בדף הפייסבוק האישי עלילות זיק אני משתף סיפורים קצרים על השקעות ועל המסע לפרישה מוקדמת.

מי שבקטע של ציוצים, יכול לעקוב אחריי בטוויטר.