מדריך - מחשבון פרישה מוקדמת בסיסי

כלל 300 המבוסס על מחקר "טריניטי" הנודע מאפשר שיערוך כמותי של זמן לפרישה מוקדמת. מטרת מדריך זה היא להסביר על אופן השימוש במחשבון המבוסס על כלל זה לטובת קבלת חישוב מהיר וויזואלי של משמעויות הפרישה. בכדי לפתוח את המחשבון יש לפתוח את הקישור למחשבון פרישה מוקדמת בסיסי.

בבסיס התכנון של המחשבון שתי שאלות שהפורש הצעיר ישאל את עצמו בהגיעו לרצון לפרוש:

1. אני רוצה לפרוש בעוד x שנים, מה החיסכון הדרוש ומה הקצבה החודשית הצפויה לי בפרישה?


2. אני רוצה להתקיים בפרישה מ"קצבה חודשית" בגובה y, תוך כמה זמן אוכל לפרוש ומה החיסכון הדרוש להשגת המטרה?

שנים לפרישה

הגישה לסוג חישוב זה היא ע"י לחיצה על לשונית "שנים לפרישה":

אם ארצה לבדוק משמעות לפרישה בעוד 6, 8 או 10 שנים, תוך התבססות על כלל 300, הון נוכחי של 1 מיליון, ריבית שנתית של 5%, דמי ניהול של 0%, הטופס צריך להיראות באופן הבא:

לאחר לחיצה על "חשב" יופיעו התוצאות בגרף אחד:

בתוצאות רואים 3 קווים. כל קו מתאים למספר שנים מסוים לפרישה: קו כחול 6 שנים, קו אדום 8 שנים, קו צהוב 10 שנים. כעת ניתן לטייל על כל אחד מהגרפים ולהבין את המשמעויות. אם נטייל על גרף פרישה בעוד 8 שנים (אדום), נבין שהפרישה אפשרית, למשל, בקומבינציות הבאות: חיסכון חודשי של 10,000 ש"ח וקצבה בפרישה של 8830 ש"ח, או חיסכון חודשי של 7000 ש"ח וקצבה חודשית של 7660 ש"ח. כמובן שניתן לטייל כמה שרוצים ולמצוא את הקומבינציה שמרצה אתכם, או לקפוץ לקו אחר, אם מבינים שצריך להתפשר על פרישה מאוחרת יותר כדי כך שתהיה ברת התכנות בדרישות שלנו.

הוצאה בפרישה

הגישה לחישוב זה היא ע"י לחיצה על לשונית "הוצאה בפרישה".

אם הדרישה שלי היא קצבה חודשית מסוימת ואני רוצה לבדוק משמעויות להשגת קצבה של 7000, 8000 או 9000 ש"ח, תוך התבססות על כלל 300, הון נוכחי של 1 מיליון, ריבית שנתית של 5%, דמי ניהול של 0.5%, הטופס צריך להיראות באופן הבא:

לחיצה על "חשב" תוביל לגרף ריכוז תוצאות הבא:

כעת, כל גרף מתאים להוצאה חודשית מסוימת בפרישה: הכחול הוצאה של 7000, האדום הוצאה של 8000 והצהוב הוצאה של 9000 ש"ח. אם נטייל, למשל, על העקומה הכחולה של קצבה חודשית של 7000 ש"ח, נבין שהפרישה אפשרית במספר אפשרויות שביניהן: חיסכון של 11000 יוביל לפרישה תוך 5.54 שנים, חיסכון של 5000 ש"ח בחודש יאריך זמן לפרישה ל-8.71 שנים.
הערה: תראו באיזו עוצמה מתארכת הפרישה כשהחיסכון החודשי קטן. הזמן שואף לאינסוף ככל שחוסכים פחות. מסקנה: תהדקו חגורה בהווה לטובת עתיד טוב יותר.

כעת כל שנותר לכם, זה להכניס את הנתונים שלכם ולהתחיל לרדוף אחרי החלום!