סיפור הפרישה של אנונימי129

נוצר בתאריך: 30/09/2021 | עודכן בתאריך: 04/10/2021 | 27 תגובות

הון אנושי נוכחי

אני (36) מהנדס ראייה ממוחשבת במובילאיי, בעל תואר ראשון ושני בהנדסה מהטכניון (שם התואר יחשוף את זהותי - זה תואר מאוד אזוטרי).
התואר לימד מעט מהידע שלי בראייה ממוחשבת ועיבוד תמונה, אבל את הרוב למדתי בעצמי בתואר השני ובעבודה.
תמיד ידעתי שרציתי להיות הייטקיסט.
אשתי (34) עובדת כמשמרת עתיקות ויש לה את המשרד הכי יפה בעולם (לרוב על אחד מחופי הים התיכון, או על ההרים בגליל).

סיוע חיצוני

שני זוגות ההורים נתנו 50,000 ש"ח לחתונה כל אחד, ועוד 50,000 ש"ח כשרכשנו דירה. סבתא קנתה לנו רכב ב-20,000 לחתונה.
בנוסף ההורים שלי נתנו לנו כרטיס לתדלוק ב-3 השנים הראשונות, וההורים שלה נתנו המון אוכל מהמזווה בכל סופ"ש.
ההורים שלי מימנו לי סמסטר אחד בתואר ראשון (היו לי הרבה מלגות + פקדון שחרור), ההורים שלה מימנו לה את התואר הראשון והשני מחיסכון שחסכו מגיל 0 שלה.

ההורים שלי היו במינוס רוב הילדות שלי וכשעברנו לירושלים העבודה של אמא מימנה לה קורס כלכלת משפחה בחברת "יבולים" ז"ל, ושם גם המליצו על אבא עשיר אבא עני, וקראנו אותו כמשפחה ביחד. אמא שלי הייתה מעבירה לכולנו את השיעורים שלמדה בקורס (הייתי בן 14 אז), ומאז הם לא היו במינוס ורק צמחו עם הזמן.

התרומה העיקרית עם זאת היא לא הייתה כלכלית, הם עודדו אותנו להצליח בכל מה שאנחנו עושים, ולימדו אותנו להיות בני אדם, כלומר שהצלחה לא אומרת שצריך לדרוס אחרים בדרך.

פירוט הכנסות אקטיביות

ממוצע 12 חודשים אחורה:
עבודה כשכיר (כולל בונוסים הפרשות מעסיק לפנסיה בניכוי מסים ללא מענקי מניות) - 31643
עבודה כעצמאי (התחלתי לפני שנה) - 4,639
אשתי עבודה כשכירה - 7,233

הוצאות בהווה

19,260 לחודש מוטה חזק למעלה בגלל רכישת רכב בדצמבר 2020.
ללא הרכב - 16,177 לחודש.

שווי נקי נוכחי

תיק השקעות - ₪1,292,642 - תזרים שולי של דיבידנדים שמושקעים חזרה בתיק ההשקעות. הפקדה חודשית של בין 10-15 אלף ש"ח לחודש.
חסכונות פנסיוניים - 857,596 ש"ח. סך הפקדות חודשיות 8,443 לחודש (ממוצע 12 חודשים אחורה). לי זה מפוצל בין קרן פנסיה לקופת גמל IRA, לאשתי רק קרן פנסיה.
קרנות השתלמות - 268,335 ש"ח, הפקדה חודשית של 2171 ש"ח. שלי ב-IRA, של אשתי במסלול SP500.
דירה למגורים - 4 חדרים בצפון הארץ, בשווי ₪1,421,534 לפי המחשבון של יד 2.

התחייבויות - הלוואות בבנק שלקחנו על הדירה (בקבוצת רכישה אז לא יכולנו לקחת משכנתא קלאסית) - יתרה של 214,536 מתוך 467,000, החזר חודשי של 5,775.
הלוואה מקרן השתלמות של אשתי - 20,000 (בלון ל7 שנים) - החזר חודשי של 18 ש"ח.
מינוף בתיק השקעות - 514,368 ש"ח.

מצב משפחתי צפוי בעת הפרישה

כרגע עם שלושה ילדים, ייתכן עוד אחד עד הפרישה (מה שידחה אותו מן הסתם). יכול להיות שנביא את הרביעי עם הפרישה.

הוצאות בפרישה

לא מתכננים לעבור למרכז אף פעם, אז נמשיך עם התקציב של 16,000 לחודש (נגיד בממוצע עוד 2,000 על ילד נוסף - אז 18,000). מדובר בשקלים ריאליים, כלומר שינוי במדד המחירים לצרכן מן הסתם יעלה את ההוצאות שלנו.

מודל הפרישה שלי

הפרישה תהיה חלקית, פשוט כי חבל לא להמשיך להרוויח כסף בשנים הכי פוריות. אבל העצימות של העבודה תפחת משמעותית.
אני מתכנן להמשיך את העסק העצמאי שלי (תכנון פיננסי) כדי להרוויח 7-10 בחודש כבאפר מפנק מעל הסכום שאני יכול למשוך כל חודש.
בנוסף כלל הפרישה שלי הוא לפי אחוז משיכה של 3.75% שמתלבש על מודל U:
https://earlyretirementnow.com/2017/09/13/the-ultimate-guide-to-safe-withdrawal-rates-part-19-equity-glidepaths/
כאשר אנחנו נוריד את אחוז המניות מ-100 ל-60 בשלושת השנים שקודמים לפרישה, ובמשך 8-10 שנים נעלה את אחוז המניות בצורה איטית חזרה לכיוון ה100, אולי נעצור ב-80-90. בטח בגיל מופלג נהיה עם פחות תיאבון לסיכון מהיום.
לא "נכריז" על פרישה עד שתיק ההשקעות (כולל פנסיות והשתלמות) מגיע לפי 320 מההוצאות החודשיות שלנו(ההופכי של 3.75%) +10% כדי לכסות מיסים על ההשקעות. כלומר כל עבודה חלקית/עצמאית תהיה לתפנוקים נוספים מעבר לתקציב שלנו כיום (שכבר די מפנק).

אשתי מתכננת לעבוד במשרה חלקית/עונתית.

מבחינת המכניקה של ההוצאות בפרישה, אנחנו כבר היום משתמשים בעיקר באשראי אמריקאי להוצאות השוטפות, כל חודש נראה כמה צריך לשלם על הכרטיסים ונמכור את הניירות שמתאימים לסכום הזה פחות כמה שנרוויח מהמשרות החלקיות. לא אוהבים לעשות תתי-חשבונות לחסכונות ייעודיים, כל הוצאה גדולה פשוט תשולם בחודש שיוצא לנו לשלם עליה.

כמה זמן ייקח לי להגיע אל קו הסיום?

נכון להיום בקצב החיסכון וההוצאות הנוכחי מדובר על 7 שנים ו-3 חודשים.
הנחות:
תשואה - מניות לפי הממוצע ההיסטורי - 6.8% ריאלי, לאג"ח 0.5%
שיפור כושר השתכרות - ללא. קצב הוספת כספים לתיק מבוצע לפי ממוצע הכנסות והוצאות 12 חודשים אחורה, ומתעדכן כל חודש מחדש. כלומר עדכוני שכר מגולמים בדיעבד ולא כחיזוי קדימה.

איך אגיע אל קו הסיום?

תיק השקעות פאסיבי בלבד.
כנראה שנמשיך לשמור על דירה למגורים על שמנו.

שולי ביטחון

אינפלציה אישית - החישוב אם הגענו לקו הסיום מתבסס על הוצאות והכנסות 12 חודשים אחורה, לכן אינפלציה אישית אוטומטית מחושבת באם הגענו לפרישה או לא. ההערכה היא שתוספת הוצאות בפרישה תתקזז עם הוצאות שיש לנו בגלל שאנחנו שכירים במשרה מלאה.
רובסטיות ובלתי שבירות - בעיקר גמישות, אין לנו חובה להגיע בתאריך מסוים ליעד הפרישה. בעינינו ההווה והעתיד צריכים להיות מאוזנים לכן אם יהיה משהו היום שמאוד נרצה לא נהסס להגדיל את ההוצאות.
אבדן כושר עבודה - יש ביטוח.

בחירת השקעות

תיק ההשקעות שלנו הוא בגדול מדד המניות העולמי, אך אני נותן עדיפות למניות קטנות ושווקים מתפתחים מעבר למשקלם במדד. יש לנו גוגל שיטס שמוריד את המשקלים בסקטורים הללו ככל שמתקרבים לפרישה ואז התיק "מתכנס" לתיק העולמי.
איזון נעשה מכסף חדש בלבד. לא מאמינים בלשלם עמלות ומיסים כדי להצדיק את התיק שלנו, מודעים לגמרי שיכול להיות שהתיק העולמי ינצח את התיק המוטה שלנו.

הלימוד לגבי בניית תיק ההשקעות נעשה בעיקר בבלוגוספירה הפיננסית - ספציפית האתר של ג'ים קולינס:
https://jlcollinsnh.com/

תפיסתי את נושא הילדים

רוצים 2-4 ילדים (תלוי את מי מבני הזוג שואלים). כרגע יש 3 :)
לא נביא פחות ילדים בשביל להעניק להם יותר.
כרגע הם קטנים אבל הם מגיעים לשלב שהם עולים פחות, ואנחנו בכל מקרה רוצים קצת לנוח לפני שמחליטים על הילד הבא, אז נראה לאיזה כיוון הולכים ההוצאות (מתוך עניין, לא יהיה קשור להחלטה על הילד הבא).

נושא אחד שאני ואשתי הסכמנו עליו, זה שאם אחד מאיתנו הולך טרום זמנו, שהשני יהיה פנוי להיות עם הילדים (במידה וירצה בכך). לכן אנו מבטחים בביטוח חיים את הסכום שבין השווי הנקי שלנו לשווי הפרישה המחושב.
על כל 100K שאנחנו עולים בשווי נקי, מתקשרים לחברת הביטוח ומורידים 100K בביטוח חיים.
אנחנו יודעים שאנחנו כנראה משלמים יותר על ביטוח חיים מהמשפחה הממוצעת, אבל המטרה היא לאפשר לבן הזוג ה"שורד" לא לעבוד אם יבחר בכך.

תפיסת הצרכנות שלי

סקלת חסכן :)
לא אוהבים חפצים ובמיוחד לא יקרים, הטלויזיה נקנתה ב-800 שקל, למשל.
מתגאים בזה שאם יפרצו לנו לבית נרחם על הפורצים.
כן אוהבים להשקיע בחוויות/טיולים, כולל אוכל מבחוץ (פעם פעמיים בשבוע) ומסעדות עם הילדים (אחת לשבועיים, מתגבר בתקופות חופש).
אוהבים חו"ל ומודעים לזה שזה יקר, ולכן מצאנו דרך לשלם על זה בלי להוציא על זה כסף (כמעט) - וזה באמצעות הבונוסים שניתן לקבל על שימוש בכרטיסי אשראי אמריקאיים.
מנקים את הבית בעצמנו (112 מ"ר), אבל בעיקר כי לא מצליחים למצוא אאוטסורסינג לזה בצורה יציבה.

ויתורים אותם אני עושה או אעשה בכדי להגיע אל היעד

המגורים לגמרי במקום פחות זוהר, אבל זה טרייד אוף מובנה.
מראש העדפנו לקנות בית יותר זול, כי לאשתי היה חשוב שיהיה בית על שמנו והיא הייתה מוכנה לוותר על לוקיישן בשביל זה.
לא מעניין אותנו לגור בתל אביב רבתי בכלל!
העבודה של שנינו מאוד מעניינת, ושנינו לא עושים שעות נוספות (למעט אני בזמני לחץ בעבודה שזה יוצא 4-5 פעמים בשנה למשך שבוע).

לפעמים אנחנו מרגישים שאנחנו מחפשים יותר מדי משהו באינטרנט כשאנחנו רוצים לקנות משהו כי נוכל למצוא משהו יותר בזול ושורפים על זה זמן. אבל בשנים האחרונות, מצד אחד הבנו שלפעמים שווה לשלם על ערך + זמן, אבל נשארנו במנטליות שלרוב נוכל להסתדר בלי בהכרח לקנות משהו, גם אם במבט ראשון זה נראה מאוד הכרחי לקנייה.

איך נדבקתי בחיידק העצמאות הכלכלית?

ב-2014 קראתי כתבה בהארץ (מכל המקומות) על Mister Money Mustache ואחרי זה קראתי את כל הבלוג שלו בחודש בערך.
לאחר מכן פשוט גמעתי את כל הבלוגוספירה הפיננסית בארה"ב וקצת בארץ (הסולידית, פנסיוני).
התחלתי ב-2015 לתרום מהותית בפורום הסולידית, והצטרפתי ב2018 להרבה מהקבוצות הפיננסיות שצצו בפטריות אז (כעת צמצמתי רק לאחד - נינג'ה פיננסית - אין לי צורך ביותר מזה כי כולם חוזרים על אותם דברים, ובנינג'ה הם מאוד דואגים לסנן החוצה סוכנים עם אג'נדה וניגוד אינטרסים).

הקורא עומר בן-פורת פנה אלי עם הרעיון ליצור מאגר של תוכניות פרישה שיכתבו ע"י קוראי הבלוג. אימצתי בשמחה רעיון זה ויחד בנינו את הפורמט שמוצג לפניכם.

הערה למחבר הפוסט: אם אתה מפרסם כאנונימי, וברצונך להגיב, עלייך להיות מחובר לאתר עם היוזר איתו יצרת את הפוסט בכדי שהתגובה שלך תופיע כאנונימית!

רוצה לקבל התראות על פוסטים חדשים למייל? לחץ כאן

כתיבת תגובה לפוסט

27 תגובות

Ann בתאריך 30/09/2021, 14:46

וואו השראה! תודה על השיתוף.

שרון בתאריך 30/09/2021, 16:53

סקירה מעניינת ומלמדת מאוד. תודה. הייתי שמח אם היית מפרט יותר על בחירת ההשקעות. אם בחרת במדד המניות העולמי ההנחה של המשקיע המתחיל היא שאתה רוכש יחידות השתתפות בקרן מחקה או קרן סל שהיא מוצר מובנה שבו לא ניתן להשפיע על המשקולות בתיק ובכל זאת אתה מסביר שאתה משנה משקלים במנגנון דינמי. הדרך היחידה שאני מכיר מצב כזה היא לרכוש את מניות הבסיס עצמן ולהתעסק בזה כל הזמן. איך אתה קרא עוד »

אנונימי129 הגיב לשרון בתאריך 30/09/2021, 18:25

יש לי 4 קרנות סה"כ.
VTI - מדד המניות האמריקאי הכללי 3800 חברות
VXF - כל המניות שאינן נמצאות בSP500, ובכללן מניות בינוניות וקטנות ביחס 70:30 (לטובת הבינוניות) כ-3300 חברות
VEA - מדד המניות בשווקים מפותחים מחוץ לארה"ב (אירופה, יפן, אוסטרליה)
VWO - מדד המניות בשווקים מתפתחים מחוץ לארה"ב (סין, ברזיל, הודו)

אם לוקחים VTI:VEA:VWO ביחס של 56:35:9 מקבלים את מדד המניות העולמי - אבל במצב זה פשוט עדיף לקנות VT.

ראוי לציין שאני אמריקאי ולכן קרא עוד »

חן בתאריך 30/09/2021, 18:57

הי באיזה כרטיס אשראי אתה משתמש?

אנונימי129 הגיב לחן בתאריך 03/10/2021, 16:54

יש לנו כמה
Chase Sapphire Preferred - עולה $95 לשנה אבל שווה כל שקל.
Amex Hilton Aspire (כרגע בשנה חינם, שנה שנייה תהיה ב$95, אחרי זה עולה ל$450 וכנראה שנשמך אותו. כבר הוצאנו מכאן 5 לילות חינם במלונות הילטון בשנתיים וחצי.

יש לנו גם ויזה כאל Miles and more אבל כנראה נבטל אותו כאשר תסתיים שנת החינם הקרובה (כל שנה התקשרתי להשיג עוד שנה חינם, אבל היחס המרה פה לא טוב בעליל, אז קרא עוד »

הנרי בתאריך 02/10/2021, 19:01

מדהים!
שאלה - זכור לי במעומעם שמישהו תרגם את האתר של ג'ים קולינס לעברית. מכירים משהו כזה?

אלי הגיב להנרי בתאריך 08/10/2021, 07:54

https://fintranslator.com/jl-collins-stock-series/

הנרי בתאריך 02/10/2021, 19:58

האם תוכל להסביר מדוע להעלות מחדש את החשיפה המנייתית לאחר הפרישה?

אנונימי129 הגיב להנרי בתאריך 03/10/2021, 16:57

זה מוסבר בלינק ששמתי בפוסט.
בגדול הסיכון הכי גדול בפרישה הוא נפילות גדולות ב10 השנים הראשונות שמורידות את התיק לרמות שהוא לא יכול להשתקם מהם בהמשך.
אז ברגע שעברנו את הסיכון הזה, אין בעיה ואפילו מומלץ להעלות אחוז מנייתי כדי להשיא תשואות ארוכות טווח שיתמכו בפרישה של 40-50 שנה (את הצורך הזה הוא מראה בפוסט הראשון בסדרה Safe Withdrawal Rate Series)

אז מסלול הU הוא מעין פשרה של הגנה בשנים הראשונות והתקפה קרא עוד »

זיק הולילנד בתאריך 03/10/2021, 16:47

תודה רבה על השיתוף המרתק. יש המון מה לקחת מכאן. מאוד מתחבר לגישה של לוותר על חפצים אבל להשקיע בחוויות. חפץ בא והולך. החוויה נשארת.
במאמר מוסגר, אני מעריץ גם כן את MMM, אבל זה בטח היה צפוי.
ממה שמתואר, אני מבין שחשבונאית יש לכם חשבון עו"ש יחיד, וגם תוכנית הפרישה תפורה לשני בני הזוג כעיסקת חבילה. אשמח אם תוכל לתת כמה מילים על מידת הסינרגיה שלכם כזוג במסע המשותף אל הפרישה קרא עוד »

אנונימי129 הגיב לזיק הולילנד בתאריך 03/10/2021, 17:05

יש לנו 2 עו"ש אבל שנינו רשומים על שניהם. אפקטיבית זה אחד כי התזרים מנוהל בגוגל שיטס שלי (שווה פוסט בפני עצמו).
אחד הוא פשוט חשבון עם הטבות מהעבודה, השני יהיה חינמי עד סוף ימינו אלא אם לאומי תחזור בה מהבטחתה (לאומי Total Digital שכבר הפסיקו לשווק), כך שלא נצטרך להיות תלויים במקום עבודה בשביל חשבון בלי עמלות.

לגבי הסינרגיה, אני מנהל את הכספים והיא פחות או יותר מנהלת את רכישות קרא עוד »

הנרי הגיב לזיק הולילנד בתאריך 04/10/2021, 05:34

מה זה MMM?

זיק הולילנד הגיב להנרי בתאריך 04/10/2021, 05:50

Mr. Money Mustache

הנרי בתאריך 04/10/2021, 05:33

תוכל להסביר למה נדל"ן מלבד בית מגורים זה לא חלק מההערכות שלך לפרישה?

אנונימי129 הגיב להנרי בתאריך 04/10/2021, 05:49

כי זה נוגד את כל פילוספיית ההשקעה שלי.
בית בודד להשכרה זה האנטיתזה לפיזור.
ואני לא מתכוון לשרוף 5-10 מליון שח כדי לפזר גלובלית על נדלן. פשוט נראה לי לא יעיל, ולא מעניין.

אני מכיר שבתנאים מאוד ספציפיים אם אעשה הרבה עבודת מחקר ותחזוקה שוטפת, אז יש סיכוי מסוים שהתשואה תעלה על תשואת מניות, אבל אני לא מחשיב את זה כתשואה אלא כשכר עבודה, ועבודה כבר יש לי (כולל תוכנית לעסק קטן אחרי קרא עוד »

הנרי הגיב לאנונימי129 בתאריך 04/10/2021, 06:22

אתה אדם של מספרים... :)
אשמח אם תוכל לתת מבט מספרי להשוואה שוק ההון מול נדל"ן

אנונימי129 הגיב להנרי בתאריך 04/10/2021, 06:36

זאת השוואה בעייתית, בנדלן אתה צריך לנתח כל דירה שאתה מתכנן לרכוש.
בשוק ההון אתה מדבר על מצרפי, והנתונים קיימים וזמינים (לא שאני מתבסס על תשואות עבר - אבל יש לך אינסוף מחקרים וניתוחי בקטסטינג שמראים שכ-assetclass אין משהו יותר יעיל ממנו כמדד - תשואה ביחס לסיכון ביחס לעבודה).
אפשר גם ללכת על נדלן מצרפי (קרנות ריט לדגומא), אבל אלה מתנהגות כמו מניות, אז אין סיבה לתת להם משקל מעבר למשקל שלהם קרא עוד »

Am הגיב לאנונימי129 בתאריך 16/09/2022, 12:36

מאוד נהנתי לקרוא!
תוכל לספר עוד על המינוף ב-ib?
מה הריבית המוצעת?
כיצד ניתן לחשב margin call?
יש לי יכולת מינוף דרך החשבון, אך לא לגמרי הבנתי כיצד זה עובד

אנונימי129 הגיב לAm בתאריך 16/09/2022, 21:18

האמת שאחד הדברים המגניבים בIB זה שיש להם מדריכים ומחשבונים להכל.
את הריביות תוכל למצוא כאן:
https://www.interactivebrokers.com/en/trading/margin-rates.php

מדריך טוב לאיך עובד מרג'ין:
https://www.interactivebrokers.com/en/trading/margin-education.php

האמלק הוא שזה נוח, פשוט נכנסים למינוס על ידי רכישת מניות בכסף שאין. בגדול אם שווי הנכסים שלך יורד ל25% מעל שווי ההלוואה/מינוס שלך, קורה MC. אבל לניירות שונים עשוי להיות תנאים שונים. ה25% שציינתי תקף לקרנות גדולות (מעל 1 מליארד דולר בנכסים) ורחבות (משקיעות בסל נכסים מגוון).

מלאכי בתאריך 04/10/2021, 08:17

כתבת שיש לך תיק השקעות ממנו לקחת מינוף.
א. איפה התיק שלך מנוהל? בברוקר אמריקאי?
ב. אם תוכל להרחיב לגבי סוגית המינוף - איפה אתה ביחס לזה ומה עשית עם הכסף שלקחת כמינוף?

אנונימי129 הגיב למלאכי בתאריך 04/10/2021, 08:57

א. אינטראקטיב ברוקרס (IB)
ב. תוכנית ההשקעות שלנו מאפשרת מינוף של עד 30% מסך הנכסים שלנו (אבל לא יותר מ80% מסך הנכסים ב-IB כדי להגן ממארג'ין קול גם במשבר עמוק בשוק). את המינוף השקעתי ישירות בחזרה בתיק ההשקעות.

אלי בתאריך 08/10/2021, 08:00

אם הבנתי נכון, אתה משלם את כל ההוצאות שלך בארץ (שהינם בש"ח) באמצעות כרטיסים אמריקאיים. זה יוצא משתלם עם עלויות ההמרה? יש לך הכנסה בארה"ב? הכרטיסים הם על חשבון בנק אמריקאי או בארץ?
אשמח להבין איך זה עובד ואיך זה משתלם.
ותודה רבה על השיתוף. מרתק מאוד ומעורר המון מחשבה.

אנונימי129 הגיב לאלי בתאריך 08/10/2021, 08:38

התהליך הוא כזה:
1) העברת שקלים פנים ארצית מחשבון הבנק הישראלי לחשבון השקעות באינטראקטיב ברוקרס (IB) - ללא עלות.
2) המרה משקל לדולר בIB - עלות $2 ללא מרווחי המרה (אתה מקבל את השער הרציף)
3) העברת דולרים לבנק אמריקאי שלי - ללא עלות
4) תשלום כרטיס האשראי

בניגוד לארץ הכרטיס לא מקושר לחשבון בנק בכלל. מבחינתם כל חודש תשלם להם איך שבא לך. תשלח להם צ'ק, תשלם כל פעם מבנק אחר, או אפילו תגיע קרא עוד »

ענבל בתאריך 18/12/2021, 14:24

היי אנונימי
האם יש חשיבות לאיזה בנק אמריקאי משתמשים לצורך הוצאת כרטיס האשראי? יש לך המלצה? האם כל אחד יכול להוציא את הכרטיסים האלו והדרישה היחידה היא הגעה פיזית לארה״ב או שלחלק מהכרטיסים יש צורך באזרחות, בssn או קרדיט סקור קודם?
כמו כן, האם ההמרה דרך IB רלוונטית למי שפותח חשבון רק לצורך זה ולא למישהו שסוחר דרכם?

אנונימי129 הגיב לענבל בתאריך 18/12/2021, 14:46

כרטיס ראשון כנראה שתצטרכי להוציא כרטיס secured שזה אומר שאת מביאה להם סכום מסוים כבטחון וזה המסגרת שלך בכרטיס, לאחר כמה חודשים של שימוש הם "סומכים" עלייך ומחזירים לך את הבטחון.
כרטיס ראשון תצטרכי להוציא דרך הבנק כשאת נוכחת בו פיסית.
כרטיסים נוספים תוכלי להוציא על ידי התקשרות לחברה והוצאת הכרטיס, הדבר היחיד שה ssn תורם הוא שתוכלי להוציא כרטיסים חדשים אונליין.

ענבל הגיב לאנונימי129 בתאריך 18/12/2021, 14:50

מהמם. תודה.
ההתנהלות הזו היא life hack מדהים והרבה זמן חיפשתי איך הדרך לבצע את זה נכון, סגרת לי קצוות. נתת המון ערך!

אנונימי129 הגיב לענבל בתאריך 18/12/2021, 15:05

כיף לשמוע :)

עוד תכנים ברשתות החברתיות

המקום לשאלות שלכם וללימוד משאלות של אחרים הוא בקבוצת הפייסבוק הייחודית צועדים יחד עם זיק הולילנד לחופש כלכלי.

בדף הפייסבוק האישי עלילות זיק אני משתף סיפורים קצרים על השקעות ועל המסע לפרישה מוקדמת.

עזרו לעלילות זיק לצמוח

תרמו 3$ בחודש כדי להראות אהבה או 5$ כדי לקבל חוויה משופרת דרך Patreon

רשימת תורמים שעוזרים להפוך את "עלילות זיק" לטוב יותר