זיק, למה צריך הטבה?
קרן השתלמות היא ממוצרי החיסכון החשובים ביותר בבניה של חופש כלכלי בייחוד לתקופת הגישור לפני הפנסיה. על כן יש חשיבות קריטית לייעל אותה.
ללקוח שאינו משתייך לחברה עם הסכם מעסיק אטרקטיבי מול גופי ניהול, קשה עד בלתי אפשרי להשיג דמי ניהול נמוכים בקרן השתלמות.
הפנמתי את חשיבות הצורך והחלטתי לפעול לטובת משתמשי המחשבון. חברתי לשת"פ עם שניים עליהם אני סומך בכדי להוציא את המשימה מהכוח אל הפועל: תום שטוקלמן - יועץ פנסיוני בעל רישיון, ברק לוי סגל - בעל ניסיון בהובלת התארגנויות קבוצתיות לשיפור דמי ניהול.
פרטי ותנאי ההטבה
לתום וברק שת"פ עם 2 גופים מוכרים, בשניהם אפשרות לבחור במסלול השקעה מחקה מדד S&P500 (לא המלצה, אפשרות), והם יפעלו לאחד מהבאים:
דמי הניהול ישמרו לפחות ל-5 שנים (לפי חוק).
עלות חד פעמית לתהליך - 500 ש"ח (לעצמאים העלות 427 ש"ח כי מזדכים על המע"מ כהוצאה מוכרת).
היכולת להוזיל דמי ניהול באופן מהותי ביחס לקיים בשוק היא מאחר והיועץ הפנסיוני לא מתוגמל ע"י הגוף אליו מתניידים. אם כך, העלות החד פעמית מהווה תגמול לתום וברק על זמן העבודה לניוד ועל השקעת הזמן והקשרים ליצירת ההטבה הזו. אם קיבלתם המלצה זו, המחשבון מצא כי יש כדאיות לעלות בכדי להביא אתכם ליעדכם מתוך חשיבה ארוכת טווח.
החזר כספי: במידה ובסיום התהליך לא התאפשר להוריד ד.נ. לכדי 0.41% (להוציא מקרים בהם לקוח בחר להשאר עקב הצעת שימור) - הכסף מוחזר במולואו.
גילוי נאות: אם תצטרפו דרכי, גם אני אקבל תגמול מתוך העלות הכוללת.
מעוניין בהטבה בהפחתת דמי ניהול בקרן השתלמות