גלריית תיקי קוראים 📖

נוצר ב: 16/04/2024

התיאור מפי היוצר: תיק שמיועד למי שרוצה להגדיל את פוטנציאל התשואה של התיק וזה במחיר של הגדלת הסיכון כמובן. מצד אחד רוב התיק חשוף למדד העולמי מה שמעניק פיזור גיאוגרפי טוב מאד. מצד שני יש הקצאה קטנה למדד הנאסדק שלפחות ב 3 עשורים האחרונים הציג תשואות פנומנליות. זהו מדד תנודתי יותר אך כזה שהוכיח שהוא מסוגל להתאושש גם מירידות חזקות, ולאורך תקופת השקעה ארוכה לספק תשואה עודפת על מדדים רחבים יותר. הבחירה בקרנות של אינווסקו נעשתה על מנת לנצל את הפטור המלא ממס על דיבידנדים בארה"ב בזכות העקיבה הסינטטית. חשוב להכיר שהמדד העולמי MSCI WORLD אינו כולל את המדינות המתפתחות כמו מדד MSCI ACWI. בעבר הרחוק (כ 40 שנים אחורה, המדינות המתפתחות הציגו תשואה עודפת על השוק, אך נכון ל 2024, ב 5, 10, 15 ו 20 שנים אחרונות, המדינות המתפתחות הציגו ביצועים גרועים והרבה סיכונים במדינות אלה התממשו). קרא עוד »

נוצר ב: 16/04/2024

התיאור מפי היוצר: מדובר על תיק 100% מנייתי מפוזר, שמתאים לטווח ארוך, אבל תכלס יכול להתאים לרבים גם לטווחים קצרים יותר (https://www.facebook.com/groups/israel.passive.investors/permalink/1150253219327731/). העוגן של התיק (70%) הוא קרן סל עולמית עוקבת מדד MSCI ACWI, שקל וזול לרכוש בארץ בשקלים, בגלל העיקרון הבסיסי שאף אחד לא יודע איזה שוק ואיזה סקטור יובילו בכל תקופה, ולכן מפזרים על כל השווקים וכל הסקטורים. בפרט, כיוון שלפעמים השוק האמריקאי מוביל בתשואות ולפעמים מפגר בתשואות (https://www.facebook.com/groups/israel.passive.investors/permalink/929751204711268/), עדיף להשקיע בפיזור גלובלי רחב ולא רק ב-S&P 500. ניתן להחליף את הקרן העולמית ב"שילוש הקדוש" (שהבוגרים שלי מכירים היטב מאז 2020), שכולל את ה-S&P 500, אירופה והשווקים המתפתחים. הוא אמנם מעט זול יותר, אך יש יתרון בעיניי לקרן אחת שמכסה גיאוגרפית את כל העולם, גם אם היא מעט יותר יקרה. השכלול של התיק כולל הטיה לפקטור הגודל ופקטור הערך שהוכחו היסטורית כרווחיים יותר מכלל השוק, במטרה לשדרג את תשואת התיק. מדובר על הימור מושכל בחלק מהתיק על אפיקים שהוכחו היסטורית כרווחיים יותר מכלל השוק – שיש גם בסיס תיאורטי חזק מאחוריהם גילו אותם זוכי פרס נובל יוג'ין פאמה וקנט פרנץ'), וגם נתונים אמפיריים תומכים של עשרות שנים (https://www.simplifynance.co.il/blog/size-and-value-matter). שני ה-Asset Classes הרווחיים ביותר היסטורית הם small cap value ו-mid cap value. לכן בחרתי להקצות 20% ל-small cap value (15% ל-US Small Value באמצעות הקרן USSC/ZPRV ו-5% נוספים ל-Europe Small Value באמצעות הקרן ZPRX כדי לתת פיזור גיאוגרפי גם בחלק הזה), ו-10% נוספים ל-Mid Cap Value באמצעות הקרן IVOV. התיק מבוסס ככל הניתן על קרנות איריות, בגלל יתרונותיהן הרבים (https://www.simplifynance.co.il/blog/irish-funds), למעט הקרן IVOV האמריקאית שלא קיימת עבורה גרסה אירית מקבילה. כדי להימנע מחשיפה למס עיזבון ניתן לרכוש את IVOV בקה"ש IRA, שמונעת את החשיפה כיוון שחשבון ה-IRA הוא על שם החברה המנהלת ולא ע"ש החוסך. צריך לזכור שהקרן העולמית עוקבת מדד MSCI ACWI שכולל רק מניות גדולות-בינוניות, ואינו מכיל את המניות הקטנות שמהוות כ-15% מתיק השוק העולמי. כדי לכסות את תיק השוק העולמי במלואו צריך בכל מקרה להקצות 15% למדדי מניות קטנות. הקצאת 30% מהתיק ל-Small/Mid Cap Value (במקום כ-15%) מהווה משקל יתר מסוים לאפיקים האלה, אך לא מדובר בסטייה גבוהה מדי מתיק השוק העולמי. כמובן שהקצאת האחוזים אינה "תורה מסיני" וכל אחד יכול לשנות את התיק כרצונו – להקצות יותר או פחות לאפיקים הרווחיים יותר, לוותר על חלק מהקרנות וכיוצ"ב. קרא עוד »

נוצר ב: 16/04/2024

התיאור מפי היוצר: זהו התיק שלי, הוא אומנם תיק מאוד פשוט אך הוא מתאים מאוד לטווח מאוד ארוך ולאורך השנים הוא מוכיח את עצמו מאוד. הוא מתאים מאוד לילדים שישקיעו לטווך ארוך ושהם יהיו מבוגרים יותר יהיה להם מקום עם לא מעט כסף למשוך ממנו לצרכים הראשונים שבהם צריך למשוך כסף🤑🤑🤑. אני ממליץ לכם לפתוח תיק שכזה לילדכם אך צריך לא להתרגש מירידות ולהמשיך איתו לאורך זמן רב. זהו תיק שאם תשקיעו בו למשך זמן קצר לא יהיו תוצאות טובות התיק הזה נועד אך ורק למשך השקעה של לפחות 7 שנים ועדיף יותר......💸💸💸

נוצר ב: 24/04/2024

התיאור מפי היוצר: זה לא תיק מקורי במיוחד. אם אני לא טועה זהו תיק זהה לתיק של "היפה בנשים" של זיק. הרעיון היא להחזיק את התיק לנצח (ושיעבור לדורות הבאים) כך שהתיק יחיה לצידי וימשיך אחריי. אם אחליט למשוך מתישהו בעתיד מהתיק אז לא יותר מ - 2.5% עד 3% בשנה. כלומר לגלח ממנו רק הענפים הגבוהים אבל אף פעם לא לכרות את הגזע.. זהו תיק נוח מבחינת איזונים כי יש רק נייר אחד (לא נדרש לאזן בכלל). הכספים שיש כיום בתיק היו בעבר בכל מיני קופות גמל להשקעה, פוליסות חיסכון וניירות ישנים ששכבו בבנק. נכון לתאריך 24.4.2024 התיק נמצא בתשואה של 34.7%.

נוצר ב: 16/04/2024

התיאור מפי היוצר: התיק הזה הוא דפנסיבי ומבוסס על תיק "כל העונות", תוך ויתור על סחורות והגדלת האחוז המנייתי ל-40%. מטרת התיק לשמש כניסה רכה לעולם החופש דרך תיק בעל תנודתיות נמוכה. יש לשים לב שתיק זה הוא חתיכה אחת בפאזל ובנוסף אליו יש גם קרן השתלמות ועוד תיק בברוקר זר שהם 100% מנייתיים. בשקלול כל התיקים הקצאת המניות היא כ-60% בתחילת הדרך. דרך צריכה מהתיק הדפנסיבי לפני התיקים האחרים, נוצר מימוש של מודל U בו הקצאת המניות נמוכה לקראת הפרישה ועולה ככל שהפרישה מתקדמת וחולפות השנים הראשונות שהן קריטיות ורגישות בכדי לתת מספיק דלק עם המבט קדימה.

נוצר ב: 16/04/2024

התיאור מפי היוצר: התיק היחסית פשוט הזה מנסה להשיג פיזור עולמי נרחב, עם 2 הערות: 1. נגרעו כאן השווקים המתעוררים, בגלל הסיכון הלא מבוטל שקיים בהם לקריסה מוחלטת של שווקים של מדינות טוטליטריות (למעוניינים, אפשר להוסיף אותם, ואז לגרוע מהחלק של שאר הניירות קצת קצת). 2. הוספתי כאן כיסוי לשוק הישראלי, לאור המחקרים של פרופ' סקוט סדבורג שקובעים שהקצאת משקל יתר ניכר לשוק המקומי מחזקת את השרידות של התיק מכמה סיבות. ת"א 90 נבחר בכוונה בגלל שהוא מבטא יותר טוב את השוק הישראלי הרחב, ולא רק כמה חברות ענק קלאסיות. לא רציתי לתת יותר מאשר 5%, כי כבר באחוז כזה יש השפעה חיובית מבחינת שרידות התיק, ובכל זאת מדובר בהטיית ביתיות של פי 200 גם ככה...

נוצר ב: 20/04/2024

התיאור מפי היוצר: מדד עולמי עם עדיפות קטנה למדינות מפותחות המחשבה מאחורי החלק המנייתי: 1. פשטות - איזון פנימי שנעשה בשתי הקרנות העולמיות אין דחיפות גדולה לעשות גם איזון בין שתי הקרנות עצמן 2. השקעה במדינות מתפתחות אך באחוז יחסית נמוך יותר מACWI - במקום כ10% אז כ7% 3. להנות באופן חלקי מהיתרונות של קרן סינטטית 4. קרן של אינבסקו בעלת מיסוי ראלי לפי מדד המחירים לצרכן (ACWI ממוסה לפי המטבע) *תוספת אגח בשביל להוריד קצת של תנודתיות מהנשמה

נוצר ב: 24/04/2024

התיאור מפי היוצר: כמו כל דבר תיק השקעות בתפיסתי הוא משהו שיכול להשתנות ומשתנה לאורך השנים. השינויים קורים כי הכל משתנה (העולם, הצרכים שלנו, הידע וסיבולת הסיכון). התיק הזה הוא למעה הגלגול הרביעי של התיקים שהחזקתי בשנים האחרונות. התחלתי מקופת גמל להשקעה על מסלול כללי דרך תיק ארבעת העונות ותיק השילוש העולמי (ארהב, אירופה ושווקים מתפתחים) וכאמור זה הגלגול הנוכחי של התיק. התיק הוא תיק ארוך טווח ל 15-20 שנים אם הבנה שהוא תנודתי מאוד וכנראה ישתנה עוד בהמשך. עמוד התווך של התיק הוא הS&P 500 עם נטיה חזקה לכיוון טכנולוגיה בעזרת NASDAQ. החלק השלישי הוא כאמור תעודות סל של ביטקוין ואיטריום (IBIT, ETH).

נוצר ב: 22/04/2024

התיאור מפי היוצר: פיזור עולמי יחד עם תיק הירושה של באפט (10/90): 90% מניות, 10% אג"ח קצר. בחלק המנייתי, דגש על ארה"ב מניות גדולות (סנפ ונאסד"ק), בינוניות וקטנות. יפן, אירופה ומתפתחים. בחלק האג"ח - TBIL של ארה"ב, קצר, אירי, צובר. אג"ח שנחשב בטוח מאוד. הערות: ישנה יתרת מזומן בתיק - צוברת ריבית באינטראטיב ברוקרס (4.8% בשנה). בעתיד - אולי יתווספו אג"ח קונצרני ומכשירים מוטי תזרים. באירופה התחלתי לשלב STOXX 50 במקום המדד הכללי. הבהרה: אלה לא בדיוק הקרנות שאני מחזיק כי לא מצאתי אותן כאן. הקרנות שלי הן איריות, צוברות, מחזיקות.

נוצר ב: 16/04/2024

התיאור מפי היוצר: פורטפוליו של חברות גדולות ומשפיעות מרחבי העולם שצפויות לחוות צמיחה משמעותית. המונח "טיטאנים" מדגיש את גודלן וחוזקן של חברות אלו, ומציין שהן מובילות בתעשיות שלהן עם פוטנציאל להתרחבות וצמיחה מהותית. פשוט למשתמש, נוח לאיזון, מוטה מניות, אגרסיבי, עם זאת - יש בו אלמנט של איזון. מפוזר ע״פ כלכלות וסקטורים רבים. רעיונו של התיק הוא להיות מושקע בכלכלה העולמית, ולהיצמד אליה, ועם זאת להוסיף ׳קיקר׳ מנצח. כמובן ניתן לשחק עם האחוזים בהתאמה.